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客户新需求记录（2026-02-25）


创建时间: 2026-02-25
状态: ⏳ 待确认方案
优先级: 中


📋 需求清单


需求 1：重疾类产品缴费年期新增选项

描述：重疾类产品申请时，模板内"缴费年期"增加"直至65岁"选项

影响产品：


✅ MPC 守护无间重疾（已有产品）
✅ MBC PRO 活跃人生重疾保 PRO（已有产品）
✅ MBC2 活跃人生重疾保 2（已有产品）


当前状态：


现有缴费年期选项：10年、20年、25年
需要新增：直至65岁


技术实现：


文件：src/config/plan-templates.js

修改三款重疾产品的 payment_periods 配置


需求 2：年龄与出生年月日二选一填写

描述：所有产品申请时，年龄与出生年月日改为二选一进行填写

影响范围：


✅ 所有产品类型（人寿、重疾、储蓄）


当前状态：


现有：必填出生年月日，年龄自动计算
需求：二选一填写（填年龄自动计算生日，或填生日自动计算年龄）


UI 交互设计：

┌─────────────────────────────────┐
│  出生日期（二选一）              │
├─────────────────────────────────┤
│  ○ 填写年龄                      │
│     年龄: [ 30 ] 岁              │
│                                 │
│  ○ 填写出生年月日                │
│     生日: [ 1990-01-01 ]        │
└─────────────────────────────────┘


技术实现：


新增表单字段：age_input_mode

修改 Schema：条件显示年龄或生日输入
添加自动计算逻辑


需求 3：储蓄类产品多阶段提取方案

描述：储蓄类产品的提取方案改为可设置多阶段

客户确认：


✅ 一份计划书里只有一个提取方案，不会有多个
✅ 需要支持在一个方案中设置多个不同阶段的提取计划


示例（教育+创业+退休组合）：

┌──────────────────────────────────────────┐
│ 方案一：多阶段分时提取                    │
├──────────────────────────────────────────┤
│ 阶段1: 教育基金                           │
│   18-21岁，每年提取 5万                   │
│                                          │
│ 阶段2: 创业金/婚嫁金                      │
│   30岁，一笔过提取 40万                   │
│                                          │
│ 阶段3: 退休养老年金                       │
│   50-100岁，每年提取 7万                  │
└──────────────────────────────────────────┘


设计文档：参见本目录下的 多阶段提取方案设计.md


📊 实施计划


优先级排序


优先级
需求
预估工时
依赖


P1
需求1：重疾缴费年期
30分钟
无


P2
需求2：年龄生日二选一
2-3小时
无


P3
需求3：多阶段提取
4-5小时
需求2


实施步骤


第 1 步：重疾缴费年期新增选项（30分钟）

文件：src/config/plan-templates.js

修改内容：

// 为三款重疾产品的 payment_periods 添加 "直至65岁" 选项
payment_periods: [
  '10 年（15 日 - 65 岁）',
  '20 年（15 日 - 65 岁）',
  '25 年（15 日 - 60 岁）',
  '直至65岁'  // 新增
]


第 2 步：年龄与出生年月日二选一（2-3小时）

涉及文件：


src/config/plan-templates.js - Schema 配置

src/components/plan/PlanFields/ - 新增组件

src/components/plan/PlanTemplates/ - 模板组件逻辑


Schema 扩展：

base_fields: [
  // 新增：年龄输入模式选择
  {
    id: 'age_input_mode',
    key: 'age_input_mode',
    type: 'radio',
    label: '请选择输入方式',
    options: ['填写年龄', '填写出生年月日'],
    required: true,
    default: '填写出生年月日'
  },
  // 年龄输入（条件显示）
  {
    id: 'age',
    key: 'age',
    type: 'age',
    label: '年龄',
    placeholder: '请输入年龄',
    required: true,
    show_when: { field: 'age_input_mode', op: 'eq', value: '填写年龄' },
    clear_when_hidden: true
  },
  // 出生年月日输入（条件显示）
  {
    id: 'birthday',
    key: 'birthday',
    type: 'date',
    label: '出生年月日',
    placeholder: '请选择年月日',
    required: true,
    show_when: { field: 'age_input_mode', op: 'eq', value: '填写出生年月日' },
    clear_when_hidden: true
  }
]


自动计算逻辑：


填写年龄 → 自动计算出生年月日（默认当年生日）
填写出生年月日 → 自动计算年龄（当前年份 - 出生年份）


第 3 步：多阶段提取方案（4-5小时）

详见 多阶段提取方案设计.md


📝 待确认事项


客户确认


 需求1确认：


 确认"直至65岁"选项文字表述

 确认是否需要年龄限制（如：最大投保年龄）


 需求2确认：


 确认默认选项（建议：填写出生年月日）

 确认填写年龄时的默认生日（建议：当年生日）


 需求3确认：


 确认阶段数量上限（设计方案：1-5个）

 确认预设方案模板（教育+创业+退休、退休年金、财富传承）


技术确认


 后端能否接收新增字段：


age_input_mode
withdrawal_stages_json


 后端年龄计算逻辑是否与前端一致


🔗 相关文档


多阶段提取方案设计
计划书架构文档
Schema 配置规范


文档版本: 1.0.0
最后更新: 2026-02-25