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保险知识库


本文档提供保险产品解析所需的行业知识，AI 解析器可以引用此内容来正确识别和提取产品信息。


📚 保险产品分类


1. 储蓄型保险（Savings Insurance）

特点：


具有储蓄功能，保单有现金价值
通常支持灵活提取现金
保险期间较长（终身或至指定年龄如 100 岁）


常见产品名关键词：


储蓄计划
传承计划
累积计划
增值计划
万能险
投连险


关键提取字段：
| 字段 | 说明 | 示例 |
|------|------|------|
| 产品名称 | 保险产品全称 | 宏挚传承保障计划 |
| 币种 | 支持的货币 | HKD, USD, CNY |
| 缴费年期 | 可选择的缴费年限 | 整交、5年、10年 |
| 保险期间 | 保障期限 | 终身、至 100 岁 |
| 最低/最高投保年龄 | 年龄限制 | 15 日 - 75 岁 |
| 提取方式 | 现金提取方式 | 灵活提取、固定提取 |
| 提取周期 | 提取频率 | 每年、每半年、每季、每月 |


2. 人寿保险（Life Insurance）

特点：


提供身故保障
保费相对较低
保障期间固定


常见产品名关键词：


人寿保险
定期寿险
终身寿险
保障计划


关键提取字段：
| 字段 | 说明 | 示例 |
|------|------|------|
| 身故保险金 | 被人身故赔付金额 | 基本保额 × 倍数 |
| 保费形式 | 缴费方式 | 年缴、季缴、月缴 |


3. 重疾保险（Critical Illness Insurance）

特点：


保障重大疾病
确诊即赔付
可选保费豁免


常见产品名关键词：


重疾险
危疾保障
重大疾病保险
健康保障


关键提取字段：
| 字段 | 说明 | 示例 |
|------|------|------|
| 保障疾病数量 | 覆盖病种数量 | 100+ 种 |
| 赔付次数 | 可赔付次数 | 单次、多次 |
| 等待期 | 观察期 | 90 天、180 天 |


📋 保险专业术语对照表


中文术语
英文术语
说明


投保人
Applicant
购买保险的人


被保险人
Insured
受保障的人


受益人
Beneficiary
接受保险金的人


保额
Sum Assured
保险公司承担的最高赔偿额


保费
Premium
投保人支付的费用


缴费年期
Payment Period
保费缴纳的年限


保险期间
Policy Term
保险合同的有效期


现金价值
Cash Value
退保时可获得的价值


保单年度
Policy Year
保单生效的年数


宽限期
Grace Period
逾期未缴保费但保障仍有效的期间


观察期/等待期
Waiting Period
保险生效后需等待的一段时间


免责期
Exclusion Period
保险公司不承担责任的时间


🏦 币种识别


币种代码
币种名称
符号


HKD
港元
$, HK$


USD
美元
US$, $


CNY
人民币
¥, RMB


MOP
澳门元
MOP$


📊 缴费年期识别规则


文案表述
标准化值


整交、趸交
lump_sum


5年、5年缴
5


10年、10年缴
10


15年、15年缴
15


20年、20年缴
20


25年、25年缴
25


30年、30年缴
30


终身缴费、至终身
to_age_100


📅 保险期间识别规则


文案表述
标准化值


终身、100岁
终身


至 85 岁
to_85


至 88 岁
to_88


至 100 岁
to_100


1 年、1 年期
1_year


20 年、20 年期
20_years


🎯 年龄范围识别


文案表述
最低年龄
最高年龄


出生 15 天起
0
-


15 日 - 75 岁
0
75


18 岁 - 65 岁
18
65


30 日 - 70 岁
0
70


注意：年龄通常按周岁计算。


💰 提取功能识别


提取方式（Withdrawal Modes）


文案表述
标准化值


灵活提取
flexible


固定提取
fixed


定期提取
regular


终身年金
lifetime_annuity


提取周期（Withdrawal Periods）


文案表述
标准化值


每年
yearly


每半年
half_yearly


每季
quarterly


每月
monthly


终身
lifetime


🔍 产品名称关键词识别


储蓄型关键词


传承、累积、增值、储蓄、分红
宏挚、迈达、创富、丰誉
5G、6G、世代


人寿保险关键词


人寿、寿险、身故保障
定期、终身、保额


重疾保险关键词


重疾、危疾、重大疾病
疾病保障、健康保障
守护、守护


📐 配置生成规则


form_sn 生成规则

{产品类型}-{产品代号}-{币种}


示例：


savings-hc77-hkd - 宏挚 77（储蓄型，港币）

life-term-20-usd - 定期寿险 20 年期（人寿，美元）

ci-essential-cny - 基础重疾险（重疾，人民币）


组件选择规则


产品类型
对应组件


储蓄型
SavingsTemplate


人寿保险
LifeInsuranceTemplate


重疾保险
CriticalIllnessTemplate


⚠️ 常见解析错误及修正


错误 1：币种识别错误


问题：将 "USD$" 识别为港币

修正：检查符号，$ 后面跟 USD 才是美元


错误 2：年龄范围解析错误


问题：将 "15 日 - 75 岁" 的最低年龄识别为 15

修正：15 日应转换为 0 岁


错误 3：缴费年期单位错误


问题：将 "20 年期" 识别为 20 年缴费

修正："年期"通常指保险期间，"缴费"才是缴费年期


错误 4：提取方式缺失


问题：储蓄型产品未识别到提取功能

修正：查找"现金价值"、"提取"、"红利"等关键词


📖 参考规范


产品说明书标准结构


产品概述 - 产品定位和特点

投保条件 - 年龄、职业限制

保障内容 - 具体保障项目

缴费方式 - 缴费年期和币种

红利分配（如有）- 红利政策和领取方式

提取功能（如有）- 现金价值提取规则

费用说明 - 各项费用标准

案例演示 - 实际投保示例


文档解析优先级


表格数据 > 文本描述

明确的数字 > 模糊的表达（如"左右"、"约"）

章节标题 > 正文内容

示例数据 > 说明文字


🔄 更新记录


日期
更新内容
更新人


2026-02-13
创建初始版本，添加保险产品分类和术语表
Claude Code